2月27日，金融监管总局发布消息显示，2024年至2025年，全国累计查处吊销注销保险中介集团3家、保险专业中介法人机构57家；清退保险专业中介分支机构3730家、保险兼业代理机构226家。行业洗牌的背后，是保险代理人队伍规模的大幅收缩，从2019年的912万人锐减至2024年的264万人，降幅超七成。
AI凭借大数据分析、自然语言处理、智能决策等能力，在获客、展业、出单、服务、风控等全流程落地应用，推动保险营销实现从“经验驱动”到“智能驱动”的根本性转变，大幅提升行业效率与服务质量。
智能获客，从广撒网到精准滴灌。传统营销依赖线下陌拜、电话推销等低效方式，而AI大模型能够基于用户年龄、资产、家庭结构、风险偏好等数据构建精准用户画像，实现需求预判与个性化产品匹配。平安产险以AI大模型为技术底座，搭建分钟级智能营销体系，打通公域流量与私域运营闭环，实现热点捕捉、内容生成、智能分发、保险推荐全流程自动化。数据显示，其智能获客效率较传统渠道提升4倍，商机转化效率提升50%，彻底告别了盲目推销的低效模式。
智能助手，打造7×24小时展业智库。针对代理人专业知识不足、展业效率低等痛点，AI智能助手成为代理人的“超级外脑”。2025年12月，财信人寿面向银保业务团队上线“智慧营销—AI智能助手”，基于自有专业知识库与实战案例专项训练，完全贴合业务逻辑与合规要求，可7×24小时提供全链路业务咨询，将代理人知识获取与问题解决效率提升数倍，让基层展业更专业、更高效。
智能出单，重构承保服务效率。AI技术深度融入承保出单核心流程，大幅压缩操作时长、降低人为误差。2025年6月，华安保险上线自研AI智能出单机器人，实现车险、非车险多险种全覆盖，20秒出单，效率提升90%，AI自动信息核验准确率超95%，目前已在全国各分公司全面推广，让承保服务更快捷、更精准。
智能消保，提升客户服务体验。AI技术延伸至客户服务与消费者权益保护领域，构建全流程风险防控与服务闭环。平安产险通过智能语音、统一通讯、风险模型等技术，打造“情绪识别—风险预警—服务响应—策略优化”闭环治理机制，实时洞察理赔客户情绪状态，提前预警投诉风险。在云南地区试点中，相关业务投诉量同比下降14%，客户满意度提升15%，以技术手段修复行业信任、提升服务温度。
AI技术为保险营销带来效率革命的同时，也伴随着数据安全、内容合规、伦理边界等新挑战。随着监管体系不断完善，保险智能化营销进入“规范与创新并重”的发展新阶段。
2025年9月1日，国家网信办、工业和信息化部等四部委联合发布的《人工智能生成合成内容标识办法》正式实施，对AI生成内容作出强制性标识要求，划定技术应用的合规底线。同年，金融监管总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，将“人工智能+金融”列为重点任务，为保险营销智能化指明政策方向。政策既为技术创新松绑，也为行业发展立规，明确了“技术创新不越合规红线”的核心原则。
值得一提的是，在实际运营中，险企需构建全方位合规防控体系。严格落实AI生成内容“显式+隐式”双标识，保障消费者知情权；严禁利用AI制作传播虚假、违规营销信息；建立总公司统一审核的AI内容模板，推行“人工+AI”双重审核机制；坚守数据安全与隐私保护底线，遵循“最小必要”原则使用客户信息，杜绝数据滥用；对智能推荐、在线咨询等关键环节实现全流程可回溯，为纠纷处理与监管检查提供依据。
在坚守合规底线的基础上，行业创新持续深化。平安集团推行“AI in All”全面智能化战略，实现算力、数据、算法、场景四大核心要素全覆盖，核心业务场景AI覆盖率达100%；财信人寿采用本地化部署与四重防护机制，平衡科技赋能与合规风控，为中小险企智能化转型提供参考。
展望未来，AI对保险营销的赋能将从单点工具应用，走向全链路、全场景的深度重塑，行业格局也将迎来新变化，头部险企将依托技术与资源优势，实现全流程智能化覆盖，构建效率壁垒；中小险企将借助AI中台、SaaS服务，实现轻量化、低成本转型，缩小与头部机构的差距。整个行业将从技术探索阶段，迈入价值创造的高质量发展阶段。
不过，AI可以精准计算风险概率，却无法感知用户的焦虑与担忧；可以生成标准化话术，却无法传递人与人之间的真诚与信任。未来的保险营销模式是“AI负责效率，人类负责温度”的人机协同。让AI承担获客、出单、问答、核验等重复性、流程化工作，把代理人从繁琐事务中解放出来，专注于风险规划、情感沟通、长期服务等有温度、有价值的工作。既拥抱技术带来的效率红利，也坚守行业的合规底线与伦理初心，让人工智能真正成为保险服务的“加速器”。
（文龙）
来源：中国银行保险报